西安银行怎么啦?股票价格破净,纯利润增速位列17家城市商业银行倒一

凤凰网财经《银行财眼》出品 文:七月 曾为十三朝古都,西安见证了朝代鼎盛繁荣。作为西北地区首家A股上市城商行,西安银行的表现却并不耀眼。凤凰网财经《银行财眼》聚焦西安银行业绩表现发现,该行正经历营收净...

凤凰网财经《金融机构财眼》荣誉出品 文:七月

曾为十三朝古都,西安市印证了时期兴盛繁荣。做为中国北方地区第一家A股发售城市商业银行,西安银行的呈现却并不夺目。凤凰网财经《金融机构财眼》对焦西安银行销售业绩主要表现发觉,这家银行正历经营业收入纯利润双下降,资产负债率双缩表的困难局势。自推出至今这家银行股票价格也不断下挫,截止到5月30日,西安银行总的市值163.56亿人民币,在17家A股发售城市商业银行版块市值排名第16名。

一季度营业收入纯利润双下降

西安银行公布的2021年年度报告表明,2021年这家银行完成主营业务收入72.03亿人民币,同比增加0.91%;属于母公司公司股东的纯利润28.04亿人民币,同比增加1.73%;属于母公司公司股东的扣减非经常性损益的纯利润为27.99亿人民币,同比增加1.67%。

2019年至2021年,西安银行营业收入纯利润持续三年维持提高,营业收入各自为68.45亿人民币、71.38亿元、72.03亿人民币;归母净利润各自为26.75亿人民币、27.56亿元、28.04亿人民币,维持着薄弱涨幅。踏入2022年这家银行销售业绩的薄弱涨幅并没有获得持续。2022年第一季度,西安银行经营业绩便全程乏力,主营业务收入、归母净利润同时下降。季度报表表明,西安银行完成营业收入15.43亿人民币,同比下降18.52%;完成归母净利润6.08亿人民币,同期相比下降14.17%。

西安银行怎么了?股价破净,净利润增速位列17家城商行倒一

数据来源:年度报告、wind

凤凰网财经《金融机构财眼》绘图

针对销售业绩,西安银行银行行长梁邦海在销售业绩大会上表述,受多个方面要素影响,这家银行让价实体经济,减少公司综合性资金成本,净息差下挫。与此同时,新冠疫情不断对业务流程造成一定影响。除此之外,伴随着管控属地化现行政策的全面推行,西安银行互联网技术消费贷款收拢,银行信贷总经营规模提高遭受一定影响,一季度主营业务收入发生环比下降。有关应对措施,梁邦海表明,西安银行已采用积极主动应对措施,开展产业结构调整,加速业务流程转型发展,持续改进销售业绩指标值主要表现,2022年,这家银行制订了新的五年战略发展规划。

事实上,西安银行近三年的获利能力和收益率不断降低。做为商业银行关键指标值,2019年-2021年西安银行的净息差各自为2.27%、2.16%、1.91%,不断下降,这家银行净利差各自为2.13%、2.01%、1.76%,一样呈下跌发展趋势。

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数据来源:年度报告、wind

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归母净利润增速

在17家A股发售城市商业银行中铺底

凤凰网财经《金融机构财眼》横向比较发觉,不论是2021年或是22年第一季度,西安银行归母净利润增速全是17家A股城市商业银行最终一名。

2021年A股17家城市商业银行的归母净利润增速均保持正提高。仅2家城市商业银行增速小于2%。 2021年西安银行归母净利润增速为1.73%,位列17家A股发售城市商业银行倒数第一

2022年一季度A股17家城商行的归母净利润除开西安银行之外,均保持正提高。在其中1家增速超出90%,10家增速超10%。2022年第一季度,西安银行归母净利润增速-14.17%,一样位列倒数第一。

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数据来源:年度报告、wind

凤凰网财经《金融机构财眼》梳理

资产负债率双缩表

除开营业收入纯利润双减、营运能力不断下降,西安银行的资金和债务经营规模在2022年第一季度也发生自2019发售至今首次“缩表”。

依据财务报告数据信息,2019年-2021年,西安银行总资产持续增长,各自为2782.83亿人民币、3063.92亿元、3458.64亿人民币,但是2022年第一季度,这家银行财产减缩至3408.12亿人民币,较2021年末降低50.5亿人民币,减缩1.46%,是自A股发售至今首次“缩表”。这家银行债务经营规模一样如此,2019年-2021年,西安银行总债务各自为2546.15、2807.68、3182.61亿人民币,2022年第一季度减缩至3124.59亿人民币,较上年底降低1.82%。

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数据来源:年度报告、wind

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拨备率三年降逾40个点

资产质量层面,近三年来西安银行不良率与关注类贷款率总体呈上涨发展趋势。2019-2021年,这家银行不良率各自为1.18%、1.18%、1.32%,关注类贷款率分别为3.59%、3.96%、4.24%。

这一情况到2022年第一季度明显改善,截至2022年3月31日,这家银行不良贷款率为1.25%,较2021年末降低0.07点;关注类贷款率2.60%,较2021年末降低0.28个点。

但是需要留意的是,西安银行的拨备率自2019年至2022年第一季度持续走低,由262.41%降低至220.31%,三年多下降了42.10个点。

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数据来源:年度报告、wind

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贷款业务经常挨罚

虽然西安银行信贷资产质量标准在2022年第一季度有薄弱改进,但这家银行却因银行信贷方面的非法违规操作经常受到管控罚款单。其身后隐藏的借款资金风险性和内部控制系统漏洞不容小觑。

依据wind数据,2022年截止到发表文章,西安银行接到9张罚款单,总计被罚676万余元,罚款单案由皆为贷款业务和授信贷款等行业。如, 1月29日,西安银行城东分行因“信贷管理不及时,经营性贷款违反规定注入房地产业行业;信贷管理欠缺,一部分借款资产被侵吞”等非法违规操作被处罚65万余元。1月28日,西安银行城南区分行因“注册资本审批不及时,信贷风险归类虚假“等非法违规操作被处罚52万余元。

除此之外,西安银行总公司共收到二张上百万等级的罚款单,总计被罚382万余元。2022年1月26日,西安银行因“贷款业务违反规定、员工行为管理不及时”被处罚100万余元。

2022年1月29日陕西省银监会公布的行政处罚法陕银保监罚决字(2022)20号文表明,西安银行因借款、投资理财等多种案由被处罚282万余元。

该则行政处罚法强调,西安银行“整顿不及时、屡查屡次制造“。除开“贷款用途更改且风险分类虚假”的贷款业务违反规定,西安银行投资理财、投资业务也均存有非法或违规操作,包含“投资理财业务流程投融资管理不及时,以借款资金违反规定承揽表外风险资产,违反规定续发投资理财产品连接风险资产,违反规定进行金融自主创新业务流程,违反规定扣除担保金案,投资业务比较严重影响谨慎运营标准等。”

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数据来源:银监会、wind

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投资理财子车牌并未获准

“投资理财业务流程投融资管理不及时,违反规定续发投资理财产品连接风险资产”,282万余元的高额罚款单中,西安银行的投资理财相关业务违法状况也引起关心。

除开投资理财获客,在地区民营银行申请办理车牌开设投资理财子公司风潮下,西安银行于上年公布申请办理车牌开设投资理财子公司。

2021年10月28日,西安银行公示称,拟注资不超过RMB10亿人民币国有独资发起设立西银投资理财有限责任公司公司。目前为止,并未获准。关于理财子开设进度,西安银行在2021年年度报告中表明,处在“运行投资理财子公司开设内部结构程序流程”环节。

那麼西安银行投资理财子公司车牌获准概率到底有多大?

金投公司研报曾强调,投资理财子公司车牌坚持不懈“完善一家、准许一家”的审核规章制度,预估民营银行得到大量投资理财车牌难度系数很有可能比较大。经营规模规模、地区合理布局、最少10亿注册资本规定这些全是民营银行能不能获得车牌的考虑要素。

西安银行投资理财业务流程最新数据怎样?年度报告表明,截止到2021年年底, 这家银行续存的投资理财产品账户余额为 546.28 亿人民币, 同比增加 51.96%。从经营规模规模看来,虽然2021年西安银行投资理财产品增加量主要表现不错,但其总量经营规模与同行业对比不占上风。

凤凰网财经《金融机构财眼》依据年度报告及公布数据分析,投资理财经营规模在1000亿人民币以上的地区性金融机构中,仅余北京银行、上海农商行、天津银行等3家银行没获批开设投资理财公司。理财经营规模在500-1000亿人民币中间的地区性金融机构还剩下15家上下,投资理财经营规模最大为中原银行956亿人民币,而西安银行546亿元投资理财的总量经营规模位列最后。从地区格局看来,西安市银坐落于中西部地区,相比于坐落于经济发展比较发达区域的地区性金融机构,其面临的挑战更高。

股票价格跌逾40%

2019年3月1日,西安银行宣布登录香港交易所电脑主板,变成中国北方地区第一家A股上市银行。但自推出至今,西安银行股票价格一路下挫。

截止到2022年5月30日收市,西安银行点收3.68元/股,微涨0.55%,市盈率0.58,处在跌破发行价、破净情况。自2019年发售至今跌去40.10%,最大回撤达72.14%。西安市银行现阶段总的市值163.56亿人民币,在17家A股发售城市商业银行版块市值排名第16名。

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数据来源: wind

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针对公司股价,西安银行高管曾在销售业绩大会上表明,受多种要素影响,现阶段银行股广泛估价较低,处在历史时间底位;与此同时受国际性中国要素影响,最近资产市场走势变化比较大,本行股价也随销售市场开展起伏。西安银行专注于股票基本面和经营方式的不断稳步发展,并在这个基础上保持平衡的年底分红现行政策,收益众多投资人。

应对销售业绩、股价面乏力、贷款业务系统漏洞等问题,西安银行后面怎样发展趋势,凤凰网财经《金融机构财眼》将不断关心。

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彩色图库:wind

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